荒れた相場でも慌てない！大切な資産を守り育てる「守備」と「攻め」の考え方

2026/09/07

資産運用は長期・積立・分散が鉄則です。 個人向け国債でのリバランスも有効です。

こんにちは！西荻窪・吉祥寺の相続専門の文鳥、ぶん吉です（ちゅいヨ！）

日経平均株価が6月25日に7万2366円という最高値を記録した後、7月末にかけて10％超も下落するなど、最近の相場は激しく動いていますね。井の頭公園の静かな池を眺める時のように、穏やかな気持ちで運用を続けたいものですが、持ち株の評価額が変わるたびにソワソワしてしまう方も多いはず。今回は、荒れた相場でも自分を見失わず、賢く資産を守り育てる秘訣をお伝えします。この記事を読めば、専門的な視点から今の不安を解消し、将来に向けた確かな一歩を踏み出せますよ。

基本に立ち返る：時間を味方につける魔法の力

相場が乱高下している時こそ、長期・分散・積立という基本を思い出すことが重要です。特に、決まった金額をコツコツ買い続ける積立投資には、心強いメリットがあります。

価格が高いときには少しだけ、安いときにはたくさん買う。この仕組みを機械的に続けることで、平均して安く買うことができ、相場の変動によるダメージを和らげることができます。たとえ今、高値で買ってしまったと感じても、下落した時に買い続けることで平均単価が下がり、その後の回復局面で資産がグンと増えやすくなるのです。

例えば、世界中の株に投資する指数（MSCI ACWI）の直近20年の利回りは年平均10％程度というデータもあります。途中で怖くなって売却してしまうと、利益をさらに大きく育てる複利効果を手放すことになり、非常にもったいないですよ。

資産形成は目先のリターンを稼ぐことではなく、老後までの長期視点で資産を増やすのが鉄則

西荻窪の路地裏にある老舗のカフェのように、じっくりと時間をかけて深い味わい（資産）を作っていく意識が大切ですね。

守りの要：個人向け国債という選択肢

資産の100％を株式などで運用していると、リーマン・ショック時のように5割を超える暴落が起きた際、資産が大きく削られてしまいます。特に、老後が近づいてきた世代の方は、資産の割合を調整するリバランスが欠かせません。

そこで今、守りの資産として脚光を浴びているのが個人向け国債です。3年・5年の固定金利型と、10年の変動金利型の3種類があり、1万円から購入できます。最大の特徴は、金利が上がっても元本割れがなく、国が責任を持って買い取ってくれる安心感です。

例えば、固定5年の利率は年2.06％と、一般的な預金よりもかなり魅力的な水準になっています。もし資産の2割をこうした国債に振り向けていれば、世界株が30〜40％下落しても、資産全体の下落を20〜30％程度に抑えることができるというシミュレーションもあります。

価格変動リスクを抑える投資先として個人向け国債の妙味が増している

攻めるばかりでなく、こうした堅実な守りを用意しておくことが、長く運用を続けるコツです。

賢いリバランス：NISA枠を壊さないコツ

新NISAで運用している商品は非課税のメリットが大きいため、リバランスのために売ってしまうのは少しもったいないですよね。また、個人向け国債などの個別債券は、そもそもNISA口座では購入できません。

そこでおすすめなのが、NISA口座の投資信託はそのまま持ち続け、特定口座などの課税口座で個人向け国債を買い増すことで資産全体のバランスを整える、売らないリバランスです。

非課税枠を埋めることだけに集中しすぎず、自分の資産全体でどの程度のリスクを取っているかを俯瞰する視点を持ちましょう。

資産運用に関するよくある疑問

Q1：相場が暴落したとき、すぐに売った方がいいですか？

A1：いいえ、慌てて売るのは禁物です。一時的な暴落は、むしろ安い価格で多くの口数を仕込むチャンスでもあります。20年以上の長期視点で見れば、一時の嵐に惑わされないことが成功への近道ですよ。

Q2：新NISAを始めたばかりですが、マイナスになっても続けて大丈夫ですか？

A2：大丈夫です。運用初期の下落は、平均購入単価を下げる良い機会になります。世界経済の成長を信じて、機械的に積み立てを継続しましょう。

Q3：個人向け国債はいつでも解約できますか？

A3：発行から1年が経過すれば、1万円単位で中途換金が可能です。元本割れの心配もなく、生活防衛資金を置いておく場所としても優秀ですね（ちゅいヨ！）。

感情に流されず仕組みで資産を守る

投資で最も難しいのは、自分の感情をコントロールすることです。相場が良いときは欲が出て、悪いときは恐怖で投げ出したくなります。だからこそ、個人向け国債のような安定した資産を組み合わせ、自動的に運用が進む仕組みを作っておくことが大切です。

西荻窪や吉祥寺の街並みが時代とともに少しずつ変化しながらも愛され続けるように、あなたの資産も時間をかけて大切に育てていきましょう。

あなたの資産運用は、10年後、20年後のあなたを笑顔にする準備ができていますか？

専門家としての一言（司法書士・1級FPの視点）

資産運用は、将来の相続準備とも密接に関わっています。個人向け国債のような仕組みがシンプルで元本保証がある資産は、万が一の際にもご家族が状況を把握しやすく、スムーズな相続手続きにつながるというメリットがあります。FPとして収益性を考えつつ、司法書士として出口戦略まで見据えた資産構成を整えておくことが、真の安心をもたらします。